Оформляя ипотечный кредит, заемщик должен четко осознавать, не только как он будет ежемесячно выплачивать сумму, указанную в договоре, но и действия близких, если с заемщиком произойдут непредвиденные обстоятельства.
Недальновидно приобретать жилье и игнорировать распространенные риски, уповая на то, что с вами этого не произойдет. Многие заемщики возмущенны тем обстоятельством, что обязательным условием при получении ипотечного кредита является оформление договора страхования, что ведет к удорожанию и так недешевого займа. Следует отметить, что данным договором вы сможете обезопасить себя и своих близких в момент наступления страхового случая. Без заключения договора страхования получить ипотечный кредит невозможно.
Страхование при гарантировании ипотечных жилищных займов
Фонд гарантирует ипотечный кредит при условии заключения следующих договоров страхования:
- договор личного страхования заемщика (созаемщика);
- договор страхования заемщиком предмета залога (возможные риски утраты (гибели), повреждения).
Страхователем по договорам страхования должен являться заемщик (созаемщик), а выгодоприобретателем - кредитор.
Страховая сумма по каждому из договоров, не может быть меньше остатка суммы ипотечного кредита. При этом, минимальный срок действия договоров личного и имущественного страхования 1 год с условием их дальнейшего перезаключения либо пролонгации на предстоящий период.
Выплату страховых взносов заемщик должен из собственных средств, потому что договор страхования защищает от возможных убытков связанных с приобретенным объектом недвижимости. Учтите, что при заключении договора страхования предмета залога рекомендуется страховать не на сумму кредита, а на полную оценочную стоимость. При наступлении страхового случая с заемщиком (нетрудоспособность, инвалидность, недееспособность, смерть), страховая компания обязана погасить остаток задолженности по кредиту, и выплатит возмещение. Размер возмещения составит разницу между суммой, в которую оценен нанесенный недвижимости ущерб, и остатком задолженности по кредиту.
Есть три вида риска, которые банки требуют застраховать это страхование заложенного банку имущества, жизни и трудоспособности заемщика, титул.
Ваши действия при наступлении страхового случая и возможные отказы страховой компании выплаты возмещения
Необходимо сразу поставить в известность страховую компанию о наступившем страховом случае, соблюдая сроки, указанные в договоре. Иначе при нарушении установленных сроков это будет поводом для отказа выплаты страхового возмещения.
Сообщать о наступлении страхового случая в страховую компанию нужно только в письменном виде, подать официальное заявление в офис и получить письменное подтверждение или заказным письмом с уведомлением. При телефонном звонке у вас не будет официального подтверждения о своевременном заявлении и это может стать причиной отказа в страховой выплате.
Также особо следует подчеркнуть, что страховое возмещение выплачивается, только при своевременной оплате страховых взносов. Задолженность по оплате договора страхования может стать серьезной причиной отказа в выплате страхового возмещения. Банк также должен получить письменное уведомление о наступлении страхового случая не позднее страховой компании.
Без договора страхованием по обязательным видам страхования невозможно оформить ипотечный займ, то появляется вопрос, нужно ли оформлять полис по тем видам страхования, которые не являются обязательными, стоит ли экономить и тем самым удешевить сумму займа?
Особо следует отметить, что срок ипотечного займа составляет от 5 до 30 лет, в период которого, не кто, не может гарантировать безопасность от рисков стихийных бедствий, болезни, гибели или утраты. В жизни происходит масса непредвиденных обстоятельств и ситуаций, но защитить себя и своих близких от последствий вы способны. Стоит ли рисковать? В спокойствии и благополучии заемщика заинтересованы все стороны.